借金を減らすことを考える
任意整理で借金を減額
任意整理は最近電車内の広告でよく見かけると思います。これは弁護士が債務者に代わって債権者
（消費者金融・サラ金・ヤミ金業者）と交渉してくれ、多重債務者が約3年間（あるいは5年間）で
借金を完済できるようにするものです。
任意整理は基本的に3年間（36ヶ月間）で再計算して法定利息まで減額された元本を月々返済して
いけるように毎月の返済額や返済期間について交渉するわけです。ポイントは任意整理という借金
の整理の方法は今後も借金を返済していくということです。そのため毎月の支払いについていける
安定した収入が必要になります。
任意整理で借金を整理するメリット
任意整理で借金を整理するメリットとしては利息制限法に沿った引直し計算をすることで借金を
減額することができる点です。ちなみに借金の整理の方法として任意整理を選択する基準として
は法定利息まで減額された元本を3年間（36ヶ月間）で割った金額が月々返済に当てられる金額
よりも下回るかどうかが目安です。任意整理では将来利息などがつかないように交渉することも
あり、返済が楽になるのは間違いありません。その他のメリットとしては，債権者を選んで交渉
できるという点が挙げられます。自己破産申立や民事再生とは異なり，任意整理は交渉する債権者
を選択できるため住宅や自動車のローン会社を外して交渉することができるということです。
任意整理を行うことのデメリット
次に任意整理を行うことのデメリットです。まず任意整理を行うと貸金業者が加盟している信用
情報に登録されてしまいますので、交渉成立後の５〜７年くらいは新規のローンや借り入れを
行うことができません。また、元金自体の減額ということにはならないので毎月の支払額として
は民事再生ほど減額されません。最後に弁護士や司法書士といった専門家への依頼費用が発生する
ということがあります。任意整理の手続きや債権者との交渉を自分で行うのは難しいので、弁護士
や司法書士といった専門家に依頼することになります。そのための費用があるということです。